作为金融支持科技创新体系的重要组成部分ღღ✿★，科技保险可以有效分散科技创新过程中的风险ღღ✿★。大力发展科技保险ღღ✿★，是扎实做好以科技金融为首的金融“五篇大文章”的内在要求ღღ✿★，也是加快培育和发展新质生产力的客观需要ღღ✿★。
在广东ღღ✿★，如何进一步发挥科技保险的效能ღღ✿★，更好地为全省新质生产力发展和科技强省建设保驾护航？2024年10月～12月ღღ✿★，在广东省科学技术厅的指导下ღღ✿★，南方财经全媒体集团联合广东主要财产险公司ღღ✿★，发起广东科技保险发展专题调研活动ღღ✿★，走进保险企业ღღ✿★、科技企业ღღ✿★、高校院所ღღ✿★、行业协会ღღ✿★、重要科技创新平台ღღ✿★，以及各地市科技主管部门等太阳成tycღღ✿★。ღღ✿★，共同探讨广东科技保险发展新模式ღღ✿★，携手求解金融赋能科技自强新路径澳门太阳城官方网站ღღ✿★。
“早期药物研发的不确定性非常高ღღ✿★，科技保险能保什么？我们需要拿出多大比例的研发资金去交保费？最终保险又能反馈给我们什么？”近日ღღ✿★，在中山市生命科学园一间办公室内ღღ✿★，广东智序生物科技有限公司总经理郝思佳向与会保险业代表抛出了生物医药企业关心的问题ღღ✿★。
这是一场聚焦作好科技金融“大文章”的调研ღღ✿★，企业的提问在一定程度上反映了当前科技保险在多个行业推进仍面临的主要症结——供需匹配ღღ✿★。
从需求侧来看ღღ✿★，对于科技保险能做什么ღღ✿★、不能做什么ღღ✿★，许多企业负责人还没有明确的认知ღღ✿★。从供给侧来看ღღ✿★，与生物医药产业相关的科技保险覆盖面也有待进一步优化ღღ✿★。
2024年10月～12月ღღ✿★，在广东省科学技术厅的指导下ღღ✿★，南方财经全媒体集团联合广东主要财产险公司ღღ✿★，发起广东科技保险发展专题调研活动ღღ✿★。
南方财经智库研究员走访多地生物医药产业ღღ✿★、科研院所发现ღღ✿★，行业反馈的主要风险点涉及临床前研究ღღ✿★、临床试验ღღ✿★、开发生产ღღ✿★、上市推广等多个领域ღღ✿★，而现行科技保险产品主要针对医疗器械临床试验ღღ✿★、药物临床试验及上市后的知识产权侵权等环节澳门太阳城官方网站ღღ✿★。
空白领域是暂时缺位ღღ✿★，还是难以覆盖？生物药物研发有一个常提及的“30理论”ღღ✿★：10亿美元投入ღღ✿★、10年研发周期和1/10的成功概率ღღ✿★。“从0到1”的研发成功率难以预测ღღ✿★，早期研发的高度专业性与高度不确定性对药品研发风险可保性带来直接影响ღღ✿★，也为保险入局设下了极高的门槛ღღ✿★。
“科技保险只能保过程ღღ✿★，不能保结果ღღ✿★。”调研过程中ღღ✿★，多位受访专家认为ღღ✿★，受巨大的不可控风险影响ღღ✿★，科技保险现阶段还很难切入“从0到1”的生物药前端研发环节澳门太阳城官方网站ღღ✿★，建议可聚焦为产品“从1到10”的降本增效环节提供风险减量服务ღღ✿★，并可先从医疗器械着手ღღ✿★，由政府牵头调动各方力量逐步建立行业数据库ღღ✿★，为科技保险产品的风险评估提供数据支撑澳门太阳城官方网站ღღ✿★。
今年以来ღღ✿★，广东在科技保险方面频频发力ღღ✿★，已相继推出《广东省低空飞行器综合保险示范条款》《广东省技术研发应用综合保险示范条款》等两个在全国具有首创性的科技保险示范性条款ღღ✿★。南方财经智库研究员了解到造梦西游3贺岁版ღღ✿★，近日广东省药物临床试验责任保险的示范条款也已进入专家论证环节ღღ✿★，业界仍在加速寻找科技保险所能与产业创新所需的最佳契合点ღღ✿★。
据南方财经智库研究员不完全统计ღღ✿★，目前保险业推出的生物医药类保险产品已覆盖上市前医疗器械临床试验ღღ✿★、医疗技术临床研究ღღ✿★、药物临床试验ღღ✿★、人体临床试验等责任保险及上市后产品责任保险等环节的财产险ღღ✿★。
近日ღღ✿★，南方财经智库研究员走访广东多地生物医药产业ღღ✿★、科研院所发现ღღ✿★，多家生物医药企业已投保了部分科技类保险澳门太阳城官方网站ღღ✿★，以防范潜在风险ღღ✿★。不过ღღ✿★，生物医药类科技保险仍处于供需对接ღღ✿★、产品设计调整ღღ✿★、培养市场认知的初期阶段ღღ✿★，未来仍具较大发展潜力ღღ✿★。
从需求来看ღღ✿★，对于科技保险能做什么ღღ✿★、不能做什么ღღ✿★，许多生物生物医药企业负责人还没有明确的认知ღღ✿★。“目前我们还没有真正感受到这类产品的实际效果ღღ✿★，也希望未来能够与相关业界或政府部门做进一步沟通和交流ღღ✿★。”一品红药业股份有限公司副总经理澳门太阳城ღღ✿★。ღღ✿★、董事会秘书张明渊表示太阳成官网ღღ✿★。ღღ✿★。
究其原因ღღ✿★，除科技保险产品宣传推广不到位外造梦西游3贺岁版ღღ✿★，细分领域的风险差异巨大ღღ✿★，导致不少风险未能被保ღღ✿★，也成为目前市场供需错配的原因之一ღღ✿★。调研企业反馈ღღ✿★，在药物研发生产ღღ✿★、医疗器械金融法则ღღ✿★，ღღ✿★、CRO（医药合同研发机构）等不同细分领域ღღ✿★，企业所面对防范的风险状况差异很大ღღ✿★。
其中ღღ✿★，药物研发制造企业较为关注研发中断和研发成本上涨的风险ღღ✿★。药效不达预期ღღ✿★、安全性测试未通过等原因都可能导致实验方案需要调整ღღ✿★，从而导致研发的中断或是研发费用的大幅增加ღღ✿★。
医疗器械行业企业则较关注实验仪器的操作损失风险ღღ✿★，以及医疗器械产品的质量安全风险太阳成集团官网ღღ✿★，ღღ✿★。如有重点实验室负责人提到ღღ✿★，在其与多个团队ღღ✿★、多家企业共享实验仪器的过程中ღღ✿★，操作不当造成的设备损坏和成本损失ღღ✿★，是其目前面临的风险之一ღღ✿★。一家专注于康复智能机器人研发的企业也提及ღღ✿★，比较担心产品在应用阶段出现失灵ღღ✿★，对使用人造成伤害ღღ✿★。
对于CRO企业ღღ✿★，其主要关注的风险点来自因客观原因导致与合同委托方合同项目不能落地所导致的纠纷ღღ✿★。
此外ღღ✿★，即使面对同一环节ღღ✿★，比如药物运输ღღ✿★，不同企业面临的风险也不尽相同ღღ✿★。例如ღღ✿★，专注检测服务的企业对试剂运输的温度要求更高ღღ✿★，从事器官医学研究的企业则对器官运输速度要求更高ღღ✿★。调研中ღღ✿★，一家主营RNA科学研究与应用转化的企业就提及ღღ✿★，因细胞培养基等实验试剂对储存条件要求较高ღღ✿★，在长距离运输中常常会出现试剂因保存不当损坏ღღ✿★，从而导致交易违约的风险ღღ✿★。
面对“从0到1”极大的不确定性和风险极大的差异化ღღ✿★，很难积累足够的案例ღღ✿★，且涉及到生命安全的领域ღღ✿★，一旦出险ღღ✿★，赔付额都不低ღღ✿★，对保险公司来说“性价比”不高ღღ✿★。
“从商业角度来看ღღ✿★，生物医药领域保险产品收取的保费不高ღღ✿★，单笔损失金额却非常高ღღ✿★，加之可保的标的物数量有限ღღ✿★，保险公司无法通过大面积投保降低成本ღღ✿★，因此险企承保意愿普遍不高ღღ✿★。”调研中ღღ✿★，一位财产险公司负责人坦言ღღ✿★，目前生物医药类保险产品推广面临较大压力ღღ✿★。
“传统保险是单一产品ღღ✿★，生物医药领域的保险则需要提供一套全生命周期的服务体系ღღ✿★，要将原来的标准化产品转向定制化ღღ✿★、个性化产品ღღ✿★，这就是我们难的地方ღღ✿★，也是我们在转型的过程中要做的一件事情ღღ✿★，我们要更深入参与到产品研发设计中去ღღ✿★。”该负责人坦言ღღ✿★。
一位省级科研机构负责人对南方财经智库研究员表示ღღ✿★，相对于研发周期较长ღღ✿★，风险难以把控的药物研发制造ღღ✿★，现阶段保险机构可先从研发周期相对较短ღღ✿★、投入相对较小ღღ✿★、研发逻辑相对更可预测的医疗器械着手ღღ✿★。
他认为ღღ✿★，对于保险公司而言ღღ✿★，如果能在早期看准某一医疗器械产品的市场前景澳门太阳城官方网站ღღ✿★，研发阶段就开始参与提供医疗器械研发的风险保障造梦西游3贺岁版ღღ✿★，并伴随产品成功推向市场ღღ✿★，那么保险公司在产品上市后造梦西游3贺岁版ღღ✿★，绑定医疗器械产品责任险ღღ✿★，是一笔相对“算得过来的帐”ღღ✿★。
“‘从0到1’是科学家做的事ღღ✿★，风险很大ღღ✿★，而且完全不可控ღღ✿★。1000个人都朝着一个方向去走ღღ✿★、去努力ღღ✿★，最终可能只有千分之一能实现‘从0到1’ღღ✿★。”该负责人表示ღღ✿★，“但‘1到10’的路径是相对可把握的造梦西游3贺岁版ღღ✿★。”
原因在于ღღ✿★，“在推进‘从0到1’的过程中ღღ✿★，为了实现功能ღღ✿★，我们会做很多冗余设计ღღ✿★。所以从‘1到10’主要做的就是降本增效造梦西游3贺岁版ღღ✿★，在降低成本的同时ღღ✿★，增加产品或设备的稳定性和应用性ღღ✿★，即面向用户使用的友好程度ღღ✿★。在这个过程中ღღ✿★，科技保险或许就可以介入造梦西游3贺岁版ღღ✿★，通过精细化管理实现风险减量基金管理ღღ✿★，ღღ✿★。”该负责人表示ღღ✿★。
但ღღ✿★，这同样对保险机构在生物医药领域的技术理解力提出了高要求ღღ✿★。因此ღღ✿★，推动建立聚焦生物医药行业的风险数据库也成为多家保险机构的共同呼吁ღღ✿★。“缺乏数据我们就没有办法把握生物医药领域太前端的风险ღღ✿★，没办法研判项目落地的可能性或概率ღღ✿★，包括成果转化的风险评估ღღ✿★。”一位保险机构负责人表示ღღ✿★。
南方财经智库研究员在调研走访过程中发现ღღ✿★，部分科研院所也与保险机构达成了共识ღღ✿★，希望能够由政府牵头ღღ✿★，调动各方力量合作搭建行业数据库ღღ✿★，为科技保险产品的风险评估提供数据支撑ღღ✿★。
12月5日ღღ✿★，国家金融监管总局《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》提及控股公司ღღ✿★，ღღ✿★，要加强央地协同ღღ✿★，发挥部门ღღ✿★、地方ღღ✿★、行业的积极作用ღღ✿★。强化数据治理ღღ✿★，加强与相关部门的数据共享ღღ✿★，整合建立共享数据库ღღ✿★，为财险业经营管理和相关公共服务等提供数据支持ღღ✿★。
除了数据共享等基础设施需求外ღღ✿★，针对生物医药这一特殊领域ღღ✿★，发挥财政补贴作用也是不少业内人士的呼吁ღღ✿★。
“目前我们也在探索模式转型ღღ✿★，希望通过‘政策支持一部分ღღ✿★、保险公司分担一部分ღღ✿★、企业支付一部分’这种三方联动的方式ღღ✿★，利用政策支持叠加商业化运作ღღ✿★，解决生物医药保险领域面临的核心问题ღღ✿★。”该负责人表示ღღ✿★。
值得注意的是ღღ✿★，广东部分地市已开始在政策层面回应市场需求ღღ✿★。10月印发的《中山市支持生物医药与健康产业高质量发展若干政策措施》明确ღღ✿★，鼓励保险机构开发创新型科技保险产品ღღ✿★，按照实际缴纳保费的最高20%予以补助ღღ✿★，单个保险最高补助50万元ღღ✿★，单个企业一年最高补助200万元ღღ✿★。
